חלק מניהול עסקי-פיננסי מוצלח הינו בניית תמהיל אשראי נכון ומתאים לעסק, אשר יתמוך בצמיחת העסק ויעזור לעסק להתמודד ולצלוח עתות משבר.
בגיוס אשראי קיימות אפשרויות שונות הנעות בין הלוואות בנקאיות, דרך מימון חוץ בנקאי ועד הלוואות מקרנות שונות כדוגמת הקרן בערבות המדינה.
בכדי לקדם עסק, על בעליו לדאוג לסכומי אשראי ולתמהיל אשראי נכונים ומותאמים לצרכיו הקיימים והעתידיים של העסק.
הבנקים הינם מקור האשראי המסורתי במשק ובשל כך נוקטים במקדמי ביטחון רבים.
בעוד בעלי עסקים רבים הינם יזמים טובים, מומחים בתחומם ומצליחים לייצר היקף מכירות יפה לעסק שבבעלותם, השפה הבנקאית שונה מהשפה העיסקית ולכן ישנה הרגשה לעיתים שהבנק אינו מבין את מהות הפעילות העסקית ואינו משתף פעולה.
בעת גיוס אשראי בנקאי לעסקים אנו מבצעים בדיקות מקדמיות כגון:
לאחר מכן בונים תוכנית מורחבת הכוללת את האשראי הנוסף הנדרש ובהתאמה לפרמטרים שנבדקו ופונים לשלבים הבאים שהינם:
אנו מלווים את התהליך ואת לקוחותינו בליווי צמוד ומקצועי, בכדי שהתהליך יעבור בצורה מקצועית, מהירה ולשביעות רצון הלקוח והבנק גם יחד.
אשראי חוץ בנקאי הפך בשנים האחרונות לשם כולל למגוון רחב של מקורות אשראי שאינם קשורים לבנקים המסחריים ובא לגשר באופן מהיר על פערי תזרים הנגרמים מצרכי ההון החוזר של העסק.
מדובר על אשראי המונה מספר יתרונות: קל ומהיר לביצוע, אינו דורשות היערכות מיוחדת, אין צורך לבצע שינויים במסגרת והכי חשוב – לעיתים הריביות נמוכות יותר ביחס לעלות הכוללת בבנקים.
ישנם סוגים רבים של אשראי חוץ בנקאי לעסקים הניתנים לאחר בירוקרטיה קצרה יחסית, ובדרך כלל ללא בטחונות מוחשיים קבועים, אך עדין יש צורך בביטחונות ספציפיים.
מימון הון חוזר באמצעות ניכיון ממסרים דחויים
מיועד לעסק אשר מרבית לקוחותיו משלמים בשיקים. בכדי לא להמתין ליום פירעון השיק משתמשים בניכיון השיקים לקבלת שווי השיק כיום טרם פרעונו העתידי.
מימון הון חוזר באמצעות ניכיון חייבים
רכישת חובות פתוחים של לקוחות בארץ לאחר הוצאת חשבונית ללקוח. בכדי לא להמתין ליום העברת התשלום ע"י הלקוח משמש ניכיון החייבים להקדמת התקבול מהעסקה.
מימון הון חוזר באמצעות ניכיון כרטיסי אשראי
מאפשר להרחיב את עסקאות התשלומים ובכדי לא להמתין ליום העברת התשלום ע"י חברת כרטיסי האשראי משמש אפיק מימון זה להקדמת כלל התקבולים מהעסקה.
מימון ספקים
מימון רכש בארץ מאפשר לעסק להגדיל את אפשרויות הרכש בארץ לטובת גיוון הסחורה והשירותים אותם הוא מעניק ללקוחותיו.
מימון ציוד וליסינג
בפתיחת קו יצור חדש או שיפור וצמיחה של קו ייצור קיים נדרשות השקעות רבות ושונות בציוד. מימון ספציפי לציוד תוך פריסת התשלומים לטווח ארוך מול הפחתת ערך הציוד יכול להוות פתרון תזרימי טוב לעסקים הנדרשים לביצוע השקעה זו.
מימון הלוואות יבוא
האפשרות למימון יבוא הינה מפתח לסיוע בגידול פעילות העסק והרחבת אפשרויות המכירה באמצעות גיוון הסחורה והשירותים הניתנים ע"י העסק ללקוחותיו.
לא תמיד מתאפשר לבעלי העסקים לגייס את מלוא היקף אשראי לו הם זקוקים. למעשה, חלק לא מבוטל מבעלי העסקים אינם יכולים לגייס את מלוא המימון הנדרש להם.
וישנן סיבות שונות בכל עסק: חוסר או היעדר ביטחונות מספיקים, היעדר רווחיות מתאימה, היעדר כושר החזר חודשי, עבר בנקאי בעייתי, או עסק חדש שחסר לו הוותק הנחוץ על מנת לקבל אשראי.
כדי שהעסקים יוכלו לצמוח והכלכלה כולה תוכל לשגשג זקוקים העסקים הקטנים להלוואות הנפרסות לתקופה ארוכה ומסייעות לתזרים המזומנים השוטף.
קיימים אפיקים חלופיים להשגת ההון לו העסק נדרש. פתיחת השוק בשנים האחרונות לגורמי מימון חוץ בנקאיים רבים אפשרה לעסקים לקבל אשראי מותאם לפעילותם ולדרישתם:
אנחנו מאמינים כי ההצלחה שלכם היא ההצלחה שלנו –
אז למה אתם מחכים? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם:
© 2023 – יואב שטרן, כל הזכויות שמורות. בניית אתר: שקד דיגיטל.